Cómo asegurar tu cuenta de ahorros en un banco de Estados Unidos
Cómo asegurar tu cuenta de ahorros ante la inestabilidad bancaria que existe en Estados Unidos, de acuerdo a la FDIC.
De acuerdo a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, FDIC, hay unos límites que permiten asegurar a los ahorros de los usuarios en bancos que objeten quiebras.
La FDIC tomó la medida extraordinaria de garantizar todos los depósitos en ambos bancos.
Pero la mayoría de esos depósitos no estaban cubiertos por las reglas de la FDIC.
Debes cómo asegurar tus ahorros, y conocer los límites del seguro de depósitos.
Analiza y toma medidas si alguna de tus cuentas está por encima del límite.
El seguro de la FDIC cubre las cuentas corrientes, las cuentas de ahorros, las cuentas de depósito del mercado monetario y los certificados de depósito bancarios, además de los cheques de cajero y los giros postales.
El seguro de depósitos no cubre acciones, bonos, fondos mutuos ni otras inversiones adquiridas a través de un banco.
Informan que tampoco cubre el contenido de las cajas de seguridad bancarias.
Cómo asegurar tu cuenta de ahorros de un banco: Opciones
El seguro de la FDIC protege hasta $250,000 por depositante, por categoría de depósito y por banco asegurado.
En el supuesto que tengas una cuenta corriente y tu cónyuge tiene otra cuenta corriente en el mismo banco.
Cada cuenta está asegurada hasta $250,000, por un total de $500,000.
El seguro de la FDIC también cubre las cuentas conjuntas en forma separada; no es necesario que los titulares de la cuenta sean familiares.
Cada uno de los titulares está asegurado por $250,000 por su interés combinado en todas las cuentas conjuntas que tiene en la institución.
Una pareja podría tener cuentas corrientes individuales con $250,000 en cada una y una cuenta conjunta con $500,000 en el mismo banco, y tener seguro por un total de $1 millón.
Por otro lado, la FDIC proporciona seguro para 14 tipos diferentes de depósitos.
Las cuatro categorías más comunes son: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de fideicomiso y ciertas cuentas jubilatorias de administración personal, cada una con seguro por hasta $250,000 por cada titular en el mismo banco.
Si tienes una cuenta corriente con $250,000 y una cuenta individual de retiro que vale $250,000 en el mismo banco, estás asegurado por $500,000.
Podrías tener $250,000 en 10 bancos con seguro de la FDIC y estar cubierto por $2.5 millones.
Ten en cuenta que las cooperativas de crédito no están cubiertas por el seguro de la FDIC.
Importante saber que la cobertura en este caso la provee la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, National Credit Union Administration), que respalda las cuentas por $250,000 bajo reglas similares.
Todavía quedan unas pocas instituciones de ahorro y préstamo, que están cubiertas por el seguro de la FDIC.
Por ello, es importante indagar si la institución bancaria tiene este tipo de seguro.
La FDIC tiene una herramienta práctica con la que puedes ver si tu banco está asegurado, y otra que te dice cuánta cobertura de la FDIC tienes.
AARP
